Kompenzace Za Znamení Zvěrokruhu
Nastavitelnost C Celebrity

Zjistěte Kompatibilitu Znamení Zodiac

Agregátoři účtů: Nový rámec pro přístup a sdílení finančních údajů

Agregátor účtů je nebankovní finanční společnost, která se zabývá poskytováním služeb na základě smlouvy o získávání nebo shromažďování finančních informací týkajících se jejího zákazníka.

Síť agregátorů účtů, ICICI Bank, Axis Bank, IDFC First Bank, Kotak Mahindra Bank, HDFC Bank, indické expresní zprávy, indické expresní zprávy, indické zprávy, indické expresní vysvětlení, expresní vysvětlení, aktuální děníAgregátor účtů je finanční nástroj pro bezpečný tok dat kontrolovaný jednotlivcem. (reprezentativní)

2. září se osm hlavních indických bank – State Bank of India, ICICI Bank, Axis Bank, IDFC First Bank, Kotak Mahindra Bank, HDFC Bank, IndusInd Bank a Federal Bank – připojilo k síti Account Aggregator (AA), která zákazníkům umožní snadný přístup a sdílení jejich finančních údajů. Rámec, o kterém se diskutuje od roku 2016 a je již nějakou dobu ve fázi testování, bude nyní otevřen všem zákazníkům.







Nenechte si ujít| Které sektory zatím ve fiskálním roce 22 podporovaly růst exportu?

Co je to agregátor účtů?

Podle Reserve Bank of India je Agregátor účtů nebankovní finanční společnost zabývající se poskytováním služby na základě smlouvy, spočívající v získávání nebo shromažďování finančních informací týkajících se jejího zákazníka. Zabývá se také konsolidací, organizováním a předkládáním takových informací zákazníkovi nebo jinému uživateli finančních informací, jak může banka specifikovat.

Rámec AA byl vytvořen na základě interregulačního rozhodnutí RBI a dalších regulátorů, včetně Rady pro cenné papíry a burzy Indie, Úřadu pro regulaci a rozvoj pojišťovnictví a Úřadu pro regulaci a rozvoj penzijních fondů (PFRDA) prostřednictvím a iniciativy Rady pro finanční stabilitu a rozvoj. (FSDC). Licenci pro AA vydává RBI a finanční sektor bude mít mnoho AA.



Rámec AA umožňuje zákazníkům využívat různé finanční služby od řady poskytovatelů na jediném portálu na základě metody souhlasu, v jejímž rámci si spotřebitelé mohou vybrat, jaké finanční údaje budou sdílet a se kterým subjektem.

Co dělá agregátor účtů?

Snižuje potřebu jednotlivců čekat v dlouhých bankovních frontách, používat portály internetového bankovnictví, sdílet svá hesla nebo vyhledávat fyzické notářské ověření pro přístup a sdílení svých finančních dokumentů. Agregátor účtů je finanční nástroj pro bezpečný tok dat kontrolovaný jednotlivcem.



Agregátory účtů jsou vzrušujícím doplňkem indické digitální infrastruktury, protože bankám umožní přístup k souhlasným datovým tokům a ověřeným datům. Pomůže to bankám snížit transakční náklady, což nám umožní nabízet našim zákazníkům půjčky s nižší velikostí lístků a produkty a služby šité na míru. Pomůže nám to také omezit podvody a dodržovat připravované zákony na ochranu soukromí, řekl Anjani Rathor, Chief Digital Officer, HDFC Bank.

Sumit Gwalani, spoluzakladatel finanční aplikace Fi (Epifi), řekl: Víme, že uživatelé mají více bankovních účtů, takže když využijí funkci jako Ask.Fi a zeptají se například, kolik utratili nebo kolik 's uložen, Fi jim nyní může dát odpověď, která prohledá všechny jejich účty, v milisekundách. Jde o velký krok směrem k propojenému finančnímu ekosystému.



Mezi AA s provozní licencí patří CAMSFinServ, Cookiejar Technologies (FinVu), FinSec AA Solutions (OneMoney) a NESL Asset Data Limited. Mezi AA s principiálním schválením patří Perfios Account Aggregation Services, PhonePe Technology Services a Yodlee Finsoft.

Také ve Vysvětleno|Proč nový kodex pro věřitele v rámci IBC; co to vyvolalo

Jak to funguje?



Má třívrstvou strukturu: Agregátor účtů, FIP (poskytovatel finančních informací) a FIU (uživatel finančních informací).

FIP je správce dat, který uchovává data zákazníků. Může to být banka, NBFC, podílový fond, úložiště pojištění nebo úložiště penzijních fondů. FIU spotřebovává data z FIP k poskytování různých služeb spotřebiteli. FIU je úvěrová banka, která chce přístup k údajům dlužníka, aby zjistila, zda dlužník splňuje podmínky pro půjčku. Banky hrají dvojí roli – jako FIP a jako FIU.



AA by neměl podporovat transakce zákazníků, ale měl by zajistit vhodné mechanismy pro správnou identifikaci zákazníka. AA by měl sdílet informace pouze se zákazníkem, kterého se týkají, nebo s jakýmkoli jiným uživatelem finančních informací, jak je zákazník oprávněn.

AA umožňují bezpečné toky dat se souhlasem a zároveň chrání soukromí uživatelů. Ve spojení s dalšími platformami, jako je UPI, vytváří Account Aggregator v Indii nejmodernější digitální finanční infrastrukturu na světě, řekl M Rajeshwar Rao, zástupce guvernéra Reserve Bank of India.



K jakému účelu slouží?

Podle iSpirt, think tanku pro indický průmysl softwarových produktů, AA vytváří bezpečný digitální přístup k osobním údajům v době, kdy Covid-19 vedl k omezení fyzické interakce. Omezuje podvody spojené s fyzickými daty zavedením bezpečných digitálních podpisů a end-to-end šifrování pro sdílení dat.

Tyto schopnosti zase otevírají mnoho možností. Například zatímco pro půjčku MSME je obvykle vyžadováno fyzické zajištění, s bezpečným sdílením dat prostřednictvím AA, „informační kolaterál“ (nebo údaje o budoucích příjmech MSME) lze použít k přístupu k malé formální půjčce. HDFC Bank a AxisBank používají AA pro půjčky na auta, LendingKart pro půjčky MSME a IndusInd Bank pro správu osobních financí.

Jaká data lze sdílet?

Agregátor účtů umožňuje zákazníkovi převést své finanční informace týkající se různých účtů, jako jsou bankovní vklady, akcie, podílové fondy a penzijní fondy, na jakýkoli subjekt, který potřebuje přístup k takovým informacím. Existuje 19 kategorií informací, které spadají pod „finanční informace“, kromě různých dalších kategorií týkajících se bankovnictví a investic. Pro sdílení takových informací je FIU povinna iniciovat žádost o souhlas prostřednictvím jakékoli platformy/aplikace provozované AA. Takový požadavek obdrží jednotlivý zákazník prostřednictvím AA a po obdržení souhlasu AA informace sdílí.

Rámec AA je vynikající iniciativa, která shromáždí všechny digitální stopy zákazníka na jednom místě a usnadní věřitelům, jako jsme my, k nim přístup. Umožní nám to zajistit velmi rychlé obraty našim zákazníkům, řekl Manoj Viswanathan, MD a CEO společnosti HomeFirst Finance.

Zpravodaj| Kliknutím dostanete do své doručené pošty nejlepší vysvětlivky dne

Může AA vidět nebo ukládat data?

Data přenášená prostřednictvím AA jsou šifrována. AA nesmějí uchovávat, zpracovávat a prodávat data zákazníka. Žádné finanční informace, ke kterým má AA přístup z FIP, by neměly zůstat u AA. Neměla by využívat služeb poskytovatele služeb třetí strany k podnikání agregace účtů. RBI říká, že k přihlašovacím údajům pro ověřování uživatelů zákazníků souvisejících s účty s různými FIP nebude mít AA přístup.

Sdílej Se Svými Přáteli: